面對市場的波動，如何如天鵝般的優雅長期持有？

許多投資人在思考投資策略時，相信對「長期持有」必定不陌生。但長期持有真的就像我們想的那樣，買了就不動嗎？BUY & HOLD看起來很簡單，但就應有何心法可以讓我們在面對市場的波動時，安然淡定？最近有一個客戶跟我討論了關於投資的事，以下是我們對話的摘要：

客戶：為什麼大家都這麼熱衷「投資」？好像不進市場就跟不上一樣，媒體上
             也一堆「名師」
顧問：那你覺得為何投資這話題會這麼熱？
客戶：因為沒錢吧？對未來感到茫然
顧問：那麼如果有錢就會有方向，不茫然嗎？
客戶：好像也不是這樣～～～

「你是金錢的主人還是僕人？」若沒有目標，就如同沒有目的地的旅程，不知道方向、不知道須預備多少旅費、也不知道該花多少時間，只是漫無目的的走著，還有可能走錯方向而不自知。唯有設定好目標，做好金錢管理，透過妥善的金錢管理與投資，放大效益，管理慾望，懂得知足，整合而能經營出富足的人生。

但要如何成為「金錢的主人」呢？以下三點提供給大家參考：

1.設定目標：
相信很多人也看過這個建議，但設定目標有何需要注意的？常見的目標不外乎結婚、生子、買車、買房、退休，也有比較圓夢類的環遊世界、自己創業開店....等。不論你的人生有幾個目標想完成，但時間只有一個不可能倒帶重來，因此在設定目標時往往是同時間進行的，若是傾資源在單一目標上，到時候就會發現其他的目標得被迫改變了，因為現在房價高，銀行不得不將貸款年限延長又延長，許多人的房貸30年，試想貸款就是跟未來的自己借錢，未來的工作收入一部分都已經被銀行伸到我們的口袋中『搶』走了，等償還房貸的那天，也已是將退休的年紀，那退休時只剩一間房子，退休生活又該怎麼辦呢？因此務必將其他的財務目標放進來，一同規劃、分配資源，才能把未來的藍圖依照我們想要的畫的清晰。

2.因著目標來選擇適合的工具：
有了目標，也確認收支平衡、風險規劃也完整了，接著就是要進行投資了嗎？先別急：目標明確化後，必定也會有實踐的時間表，這時候依著時間表才能選出適合的理財工具來協助我們，就如同如果你只有四個小時要從台北到高雄，那麼勢必無法選擇騎腳踏車或是騎機車；相反的若你有4天，想要健康又安全，也可以選擇騎自行車。如果我們把短時間想完成的目標，也放到投資市場中，若正巧遇到5月份的下跌，目標又無法延後，那可能就得認賠出場，這就是時間太短、遇到波動的風險，即使是知道要長期持有，也會被迫無法長期持有。

3.多方學習理財的知識，建立自己的核心價值觀：
2013年諾貝爾經濟學獎得主尤金法馬曾說「在金融學術研究領域中，每20年才能找到3-5個新的有效投資想法，但金融機構每週卻能夠推出10種新投資概念的產品」由此可知，投資理財的概念原理不花俏，但商品卻是百百種，假如不能抓緊理財的核心思想，將有可能被商品、受環境影響帶著走，就會產生：買了一個以為保本的，投資型商品；進場投資了，卻仍然盯著盤、受到大家要不要停利、要不要下車的影響；或是想著長期持有、資產配置，結果投資的還是某一產業偏多的商品。

許多理財成功案例，看得都是結果論，看到他人「成功」（發財？）就想問：成功的秘訣是什麼？卻忽略了成功秘訣背後的原因更為重要，因為這代表著你是否相信這樣的模式，除了值得相信外，還符合每個人的需求、想望，以及客觀的知識架構是否正確，若無法有這些知識、價值觀來作為我們理財決策的底氣，遇到波動時就很難冷眼旁觀，自然也就無法做到真正的「QVDT」資產管理原則。

天鵝之所以能夠優雅地在湖面游泳，並不是她沒有努力、沒有動作，水面下的她仍然得做著划水的動作，才能維持平衡、與持續前進。